सिलिकॉन व्हॅली बँकेच्या काही सर्वात मोठ्या क्लायंटने त्यांचे पैसे काढण्यास सुरुवात केल्यानंतर काही तासांत, स्टार्टअप संस्थापकांच्या एका WhatsApp गटाने 1,000 पेक्षा जास्त सदस्यांपर्यंत मजल मारली.
बँकेची आर्थिक परिस्थिती बिकट झाल्याने प्रश्नांचे वारे वाहू लागले. काहींनी आतुरतेने सल्ला मागितला: ते सामाजिक सुरक्षा क्रमांकाशिवाय मोठ्या बँकेत खाते उघडू शकतात का? इतरांनी प्रश्न केला की त्यांना खाते उघडण्यासाठी बँकेत शारीरिकदृष्ट्या असणे आवश्यक आहे का, कारण ते त्यांच्या पालकांना परदेशात भेट देत आहेत.
एक स्पष्ट थीम उदयास आली: रंगीबेरंगी लोकांच्या नेतृत्वाखालील नवीन व्यवसायांवरील व्यापक प्रभावाबद्दल खोल चिंता.
देशातील 16 व्या क्रमांकाची आणि 2008 च्या आर्थिक क्रॅशनंतर सर्वात मोठी बँक असलेल्या SVB च्या जलद निधनानंतर वॉल स्ट्रीट बँकिंग संकटावर नियंत्रण ठेवण्यासाठी धडपडत असताना, इंडस्ट्रीतील लोकांचा अंदाज आहे की रंगीत लोकांसाठी वित्तपुरवठा करणे अधिक कठीण होऊ शकते. आर्थिक स्थिती. घर त्यांच्या स्टार्टअपला समर्थन देत आहे.
SVB ने अशा उद्योजकांसाठी आपले दरवाजे उघडले होते, तंत्रज्ञान आणि आर्थिक समुदायांमध्ये महत्त्वपूर्ण संबंध निर्माण करण्याची संधी दिली होती जी सर्वात मोठ्या वित्तीय संस्थांच्या आवाक्याबाहेर होत्या. परंतु लहान खेळाडूंकडे संकुचित होण्यापासून वाचण्याचे कमी साधन आहे, जे अल्पसंख्याक उद्योजकांना ऐतिहासिकदृष्ट्या वर्णद्वेषाने व्यापलेल्या उद्योगांमध्ये नेव्हिगेट करण्याचा प्रयत्न करीत असलेल्या धोकादायक प्रवासाचे प्रतिबिंब आहे.
“हे सर्व लोक ज्यांना त्यांच्या ओळखीच्या आधारावर अतिशय विशेष परिस्थिती आहे, ते स्वत: बद्दल बदलू शकतील असे काही नाही ज्यामुळे त्यांना पहिल्या चार (मोठ्या बँका) साठी पैसे मिळू शकत नाहीत,” असे असंख्य स्टार्टअप्सच्या बोर्ड सदस्य अस्या ब्रॅडली यांनी सांगितले. SVB च्या निधनाबद्दल व्हॉट्सअॅप ग्रुपने व्यवहार केला.
ब्रॅडली म्हणाले की काही गुंतवणूकदारांनी भविष्यातील आर्थिक जोखमींना लॉक करण्यासाठी स्टार्टअप्सना मोठ्या वित्तीय संस्थांकडे जाण्यासाठी विनंती केली आहे, परंतु हे सोपे संक्रमण नाही.
“आम्ही प्रादेशिक आणि सामुदायिक बँकांकडे जाण्याचे कारण म्हणजे या (मोठ्या) बँकांना आमचा व्यवसाय नको आहे,” ब्रॅडली म्हणाले.
बँकिंग तज्ञ आरोन क्लेन, ब्रुकिंग्स संस्थेतील आर्थिक अभ्यासातील वरिष्ठ सहकारी, म्हणाले की SVB च्या पतनामुळे वांशिक असमानता वाढू शकते.
“अल्पसंख्यांकांसह पारंपारिक क्रेडिट बॉक्समध्ये बसत नसलेल्या लोकांसाठी ते अधिक आव्हानात्मक असेल,” क्लेन म्हणाले. “अस्तित्वात असलेल्या संपत्ती धारकांना प्राधान्य देणारी आर्थिक व्यवस्था भूतकाळातील भेदभावाचा वारसा कायम ठेवेल.”
Tiffany Dufu उध्वस्त झाली जेव्हा ती तिच्या SVB खात्यात प्रवेश करू शकली नाही आणि त्या बदल्यात तिच्या कर्मचार्‍यांना पैसे देऊ शकली नाही.
Dufu ने न्यूयॉर्क-आधारित समुदाय आणि महिलांसाठी करिअर मार्गदर्शन व्यासपीठ Cru चे CEO म्हणून $5 दशलक्ष उभे केले. कृष्णवर्णीय महिलांनी स्थापन केलेल्या कंपन्यांसाठी हा एक दुर्मिळ पराक्रम होता, ज्यांना दरवर्षी स्टार्टअप्ससाठी अब्जावधी डॉलर्सच्या व्हेंचर कॅपिटल फंडिंगपैकी 1% पेक्षा कमी रक्कम मिळते. त्यांनी SVB सोबत बँकिंग केली कारण ते टेक समुदाय आणि गुंतवणूकदारांशी घनिष्ठ संबंधांसाठी ओळखले जाते.
“ते पैसे उभे करण्यासाठी, मी गेल्या काही वर्षांमध्ये जवळपास 200 गुंतवणूकदारांची ओळख करून दिली आहे,” ड्यूफू म्हणाले, ज्यांनी त्यांच्या निधीमध्ये पुन्हा प्रवेश मिळवला आहे आणि बँक ऑफ अमेरिकामध्ये स्थलांतर केले आहे. “स्वतःला पुन्हा पुन्हा उघड करणे फार कठीण आहे; ते तुम्हाला सांगतात की हे नीट बसत नाही. त्यामुळे बँक खात्यातील पैसे खूप मौल्यवान होते.”
फेब्रुवारीच्या क्रंचबेस न्यूजच्या विश्लेषणात असे आढळून आले की 2021 मध्ये विक्रमी $5.1 बिलियन उद्यम भांडवल मिळाल्यानंतर कृष्णवर्णीय स्टार्टअप्ससाठी निधी 50% पेक्षा जास्त मंदावला. असमानतेने जोरदार फटका बसला, तो फक्त $2.3 अब्ज किंवा एकूण 1.1% इतका घसरला. .
युनिव्हर्सिटी ऑफ शिकागो बूथ स्कूल ऑफ बिझनेसमधील प्राध्यापक, उद्योजक एमी हिलिअर्ड यांना वित्तपुरवठा करणे किती कठीण आहे हे माहीत आहे. तिच्या केक बनवण्याच्या व्यवसायासाठी कर्ज मिळण्यासाठी तिला तीन वर्षे लागली आणि सुरू करण्यासाठी तिला तिचे घर विकावे लागले.
बँकिंग संबंधांवर आधारित आहे आणि जेव्हा SVB सारखी बँक अपयशी ठरते तेव्हा “ते नातेसंबंध देखील नाहीसे होतात,” असे हिलियर्ड म्हणाले, जो आफ्रिकन-अमेरिकन आहे.
काही पुराणमतवादी समीक्षकांनी दावा केला की विविधता, समानता आणि समावेशासाठी SVB ची वचनबद्धता दोषी आहे, परंतु बँकिंग तज्ञ म्हणतात की ते दावे खोटे आहेत. बँक दिवाळखोरीत पडली कारण तिच्या सर्वात मोठ्या क्लायंटने जास्त व्याजदराने कर्ज घेण्याऐवजी ठेवी काढल्या आणि बँकेच्या ताळेबंदात जास्त एक्स्पोज झाले होते, ज्यामुळे पैसे काढण्यासाठी तोट्यात असलेले रोखे विकण्यास भाग पाडले.
“आम्ही हवामानावर किंवा रंगांच्या समुदायांवर किंवा जातीय समानतेवर लक्ष केंद्रित केले तर सिलिकॉन व्हॅली बँकेच्या बाबतीत जे घडले त्याच्याशी त्याचा काहीही संबंध नाही,” व्हॅलेरी रेड-हॉर्स मोहल म्हणाले, नॉन होल्डिंग्ज, एक कृष्णवर्णीय, स्वदेशी संस्था. आणि आशियाई . यूएस-स्थापित गुंतवणूक बँकिंग प्लॅटफॉर्म अल्पसंख्याक-व्यवस्थापित निधीच्या शाश्वत वाढीवर केंद्रित आहे.
रेड-हॉर्स मोहल, ज्यांनी आदिवासी राष्ट्रांसाठी $3 बिलियन पेक्षा जास्त भांडवल उभारले, संरचित केले आणि व्यवस्थापित केले, म्हणाले की बहुतेक सर्वात मोठ्या बँका पांढरे पुरुष आणि बहुसंख्य व्हाईट बोर्ड चालवतात आणि “ते DEI कार्यक्रम करतात तरीही, हे एक नाही. खरोखर खोल वचनबद्धता.” भांडवलाचे विस्थापन.
तथापि, लहान वित्तीय संस्थांनी रंगाच्या लोकांशी संबंध निर्माण करण्यासाठी काम केले आहे. “आम्ही आमच्या प्रादेशिक आणि समुदाय बँका गमावू शकत नाही,” तो म्हणाला. “ते एक प्रहसन असेल.”
ऐतिहासिकदृष्ट्या, लहान आणि अल्पसंख्याक-मालकीच्या बँकांनी निधीतील तफावत भरून काढली आहे ज्याकडे मोठ्या बँकांनी दुर्लक्ष केले किंवा अगदी अपवादात्मक कायदे आणि धोरणांचे पालन करून निर्माण केले कारण त्यांनी त्यांच्या त्वचेच्या रंगामुळे ग्राहकांना दूर केले.
परंतु SVB कोसळण्याचा तीव्र परिणाम या बँकांमध्येही जाणवत आहे, असे 175 पेक्षा जास्त अल्पसंख्याक-मालकीच्या बँकांचे प्रतिनिधित्व करणारी 96 वर्षे जुनी व्यापारी संघटना नॅशनल बँकर्स असोसिएशनचे अध्यक्ष आणि सीईओ निकोल एलम यांनी सांगितले.
काहींनी ग्राहकांना पैसे काढताना आणि भीतीपोटी मोठ्या बँकांकडे जाताना पाहिले आहे, जरी बहुतेक अल्पसंख्याक-मालकीच्या बँकांकडे हमी कर्जे आणि कमीतकमी जोखीम गुंतवणूकीसह अधिक पारंपारिक ग्राहक आधार आहे, तो म्हणाला.
“तुम्ही ग्राहकांची फ्लाइट पाहत आहात ज्याची आम्ही बर्याच काळापासून सेवा देत आहोत,” एलम म्हणाला. “किती लोक आमच्याकडे गहाण ठेवण्यासाठी किंवा लहान व्यवसायासाठी कर्ज घेण्यासाठी किंवा त्यांचा बँकिंग व्यवसाय करण्यासाठी येऊ शकत नाहीत कारण आता त्यांच्या मनात असे आहे की त्यांना अयशस्वी होण्याइतपत मोठ्या बँकेत व्यवसाय करणे आवश्यक आहे? जनतेच्या विश्वासाच्या क्षीणतेचा हा पहिला परिणाम आहे. ”
काळ्या मालकीच्या बँकांना सर्वाधिक फटका बसला आहे कारण उद्योग एकत्र येत आहेत. आर्थिक मंदीला तोंड देण्याइतके भांडवल बहुतेकांकडे नसते. त्याच्या शिखरावर, 134 होते. आज, फक्त 21 आहेत.
पण बदलाच्या वाटेवर आहे. गेल्या तीन वर्षांत, फेडरल सरकार, खाजगी क्षेत्र आणि परोपकारी समुदायाने अल्पसंख्याक-संचलित ठेवी संस्थांमध्ये मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक केली आहे.
“वांशिक समानतेबद्दलच्या या राष्ट्रीय संभाषणाच्या प्रतिसादात, लोक खरोखरच पाहत आहेत की अल्पसंख्याक बँका संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आणि संपत्तीतील अंतर कमी करण्यात मदत करतात,” एलम म्हणाले.
ब्रॅडली हा एक देवदूत गुंतवणूकदार देखील आहे, जो विविध उद्योजकांसाठी बीज भांडवल प्रदान करतो आणि लोक एकमेकांना तरंगत राहण्यासाठी आणि वाढण्यास मदत करण्यासाठी WhatsApp ग्रुपवर कनेक्ट होत असताना नवीन संधी पाहत आहेत.
“मी खूप आशावादी आहे,” ब्रॅडली म्हणाला. “SVB च्या पडझडीतही, तो यशस्वी होण्यासाठी एकमेकांना मदत करण्याचा प्रयत्न करणाऱ्या लोकांचा हा अद्भुत समुदाय तयार करण्यात यशस्वी झाला. ते म्हणत आहेत, ‘SVB आमच्यासाठी इथे होता, आता आम्ही इथे एकमेकांसाठी आहोत.’”
____ स्टॅफोर्ड, डेट्रॉईट येथे स्थित, AP च्या वंश आणि वांशिक संघाच्या शर्यतीवरील राष्ट्रीय शोध लेखक आहेत. Twitter वर तिचे अनुसरण करा: https://twitter.com/kat__stafford. सेवेजने शिकागो येथून अहवाल दिला आणि अमेरिका स्टेटहाऊस न्यूज इनिशिएटिव्हसाठी असोसिएटेड प्रेस/रिपोर्टचे कर्मचारी सदस्य आहेत. रिपोर्ट फॉर अमेरिका हा एक ना-नफा राष्ट्रीय सेवा कार्यक्रम आहे जो स्थानिक न्यूजरूममध्ये पत्रकारांना गुप्त समस्यांवर अहवाल देण्यासाठी ठेवतो.