प्रिय मार्केटवॉच,
मी 38 वर्षांचा आहे आणि मला आश्चर्य वाटते की मी कधीही निवृत्त होऊ शकेन का. 2020 मध्ये, मी 25% डाउन पेमेंटसह $649,000 चे घर विकत घेतले. 2022 मध्ये, मी ते $1.3 दशलक्षला विकले, ते पैसे घेतले आणि रोख पेमेंट कमी केले. माझा एकूण मासिक गृह खर्च अजूनही $1,500 आहे (कर, विमा, HOA, उपयुक्तता इ.). माझ्याकडे अलीकडे पर्यंत कार नव्हती आणि आता मला पुढील 5 वर्षांसाठी $1,000 चे पेमेंट आहे.
माझे बोनस उत्पन्न $150,000 आहे. माझ्याकडे पारंपारिक IRA मध्ये $150,000, Roth मध्ये $50,000 आणि माझ्या कंपनी 401(k) (20% Roth, 80% पारंपारिक) मध्ये $50,000 आहेत. मी सध्या माझे योगदान जास्तीत जास्त करत आहे, $4,000/वर्ष नियोक्ता जुळत आहे आणि कंपनीच्या कर-पश्चात 401(k) योजनेत अतिरिक्त $8,000/वर्ष योगदान देत आहे. माझ्याकडे दरमहा सुमारे $1,300 अतिरिक्त उत्पन्न आहे. मी पुरेशी बचत करत आहे का? उत्पन्न देणारी मालमत्ता खरेदी करणे आणि माझी सेवानिवृत्ती बचत कमी करणे चांगले होईल का?
मदत!
पहा: मी 36 वर्षांचा आहे, $435,000 आणि मला लवकरच निवृत्त व्हायचे आहे (‘जेवढे लवकर तितके चांगले’), परंतु काटकसरी जीवनशैलीशिवाय
प्रिय वाचक,
प्रथम, 30 वर्षांचे झाल्याबद्दल, खूप बचत केल्याबद्दल, तुमच्या आर्थिक निर्णयांबद्दल खोलवर विचार केल्याबद्दल आणि तुमच्या निवृत्तीच्या सुरक्षिततेबद्दल खरोखर जागरूक असल्याबद्दल अभिनंदन. ती स्वतःच एक मोठी उपलब्धी आहे.
तुम्ही कमावलेला पगार आणि तुम्हाला देऊ केलेली खाती आणि नियोक्ता योगदान असल्‍यासाठी तुम्ही अशा स्‍थितीत असण्‍यासाठी खूप भाग्यवान आहात. ही अशी परिस्थिती आहे ज्यामध्ये अनेक तरुण अमेरिकन स्वतःला सापडत नाहीत आणि तुम्ही त्याचा पुरेपूर फायदा घ्यावा. खाजगी क्षेत्रातील निवृत्तीवेतन टप्प्याटप्प्याने संपुष्टात येण्याच्या मार्गावर देशाची वाटचाल सुरू असताना, सामाजिक सुरक्षा काही प्रकारच्या बदलाच्या अवस्थेत आहे (काँग्रेसने कधीही डगमगू दिलेले नाही, परंतु त्याला आत्ता मदतीची आवश्यकता आहे), आणि सेवानिवृत्त हे त्यांच्यासाठी प्रामुख्याने जबाबदार आहेत. स्वत:चे सेवानिवृत्तीचे उत्पन्न, कामगार त्यांच्या निवृत्तीमागील आर्थिक गोष्टींचा जितक्या लवकर विचार करतील तितके चांगले. 401(k), नियोक्त्याचे योगदान आणि चांगला पगार हे असे करण्यासाठी महत्त्वाचे घटक आहेत.
तुम्ही विचारता की तुम्ही पुरेशी बचत करत आहात, पण खरे सांगायचे तर, सध्या “पुरेसे” किती आहे हे जाणून घेण्याचा कोणताही मार्ग नाही. तुम्ही 38 वर्षांचे आहात, म्हणून जोपर्यंत तुम्ही तुमच्या 60 च्या दशकात पारंपारिक सेवानिवृत्तीपूर्वी निवृत्त होण्याची योजना करत नाही, तोपर्यंत तुम्हाला कदाचित माहित नसेल की तुमचा सेवानिवृत्तीचा खर्च काय असेल. घरे, उपयुक्तता, कार पेमेंट, आरोग्य सेवा, आणीबाणी इत्यादींसाठी किती खर्च येईल हे कोणालाही निश्चितपणे माहित नाही. 20 किंवा 30 वर्षांच्या आत. तुम्ही दरवर्षी निवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नात काय मिळवू इच्छिता, चलनवाढीचा घटक, आणि प्रयत्न करण्यासाठी नंबर शोधण्‍यासाठी मागे काम करण्‍याचा तुम्ही प्रयत्न करू शकता, परंतु तुम्ही जवळ असल्‍यावर हा आकडा अनेक वेळा बदलण्‍याची शक्यता आहे. सेवानिवृत्ती .
MarketWatch स्तंभ पहा “निवृत्तीसाठी युक्त्या” तुमच्या स्वतःच्या सेवानिवृत्ती बचत प्रवासासाठी कृती करण्यायोग्य टिपांसाठी
ते म्हणाले, तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या प्रवासाच्या या टप्प्यावर, सध्याच्या काळात स्वतःला पूर्णपणे वंचित न ठेवता बचत करणे, बचत करणे, बचत करणे यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. तुम्ही ते करत आहात असे दिसते.
जर उत्पन्न-उत्पादक मालमत्तेचा अर्थ तुम्हाला भाड्याच्या उत्पन्नावर लक्ष केंद्रित करायचे असेल, तर तो निश्चितपणे अतिरिक्त पैसे कमावण्याचा एक मार्ग आहे, परंतु त्यासाठी बरेचदा काम करावे लागते. असे महिने असतात जेव्हा रिक्त पदे असल्यास तुम्ही पैसे कमवू शकत नाही, आणि नंतर जेव्हा तुम्ही दुरुस्ती, बदली इत्यादीसाठी पैसे देता तेव्हा कमी-आदर्श वेळा असतात. भाड्याचे उत्पन्न हे पैसे कमविण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे (अनेक लवकर सेवानिवृत्त लोक त्याचा सेवानिवृत्तीच्या उत्पन्नाच्या मुख्य स्त्रोतांपैकी एक म्हणून वापर करतात), परंतु 401(k) किंवा IRA मध्ये रोख साठवण्यापेक्षा ते अधिक गहन आहे. तुम्हाला विश्वसनीय आणि जबाबदार भाडेकरू देखील शोधावे लागतील, अन्यथा घरमालक म्हणून तुमच्यासाठी मोठी डोकेदुखी ठरू शकते.
तुम्ही त्या मार्गावर गेल्यास, तुम्हाला काहीतरी दुरुस्त करायचे असल्यास काही अतिरिक्त पैसे ठेवण्याची योजना करा आणि शेवटी तुम्ही एकाधिक मालमत्ता मिळवण्याचा निर्णय घेतल्यास, दैनंदिन व्यवसाय राखण्यात मदत करण्यासाठी विश्वासू व्यवस्थापक नेमण्याचा विचार करा. मालमत्ता खरेदी करण्यापूर्वी, घर किंवा इमारतीचे “सांगाडा” पहा आणि छप्पर, प्लंबिंग, मालमत्तेचा इतिहास इत्यादी तपशील मिळवा.
मालमत्ता भाड्याने देण्याऐवजी तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीत जास्त प्रमाणात कपात करू नये. तद्वतच, तुम्ही त्यातील काही नफा घ्याल आणि भविष्यासाठी खात्यात ठेवाल. परंतु मी असे म्हणेन की भविष्यासाठी तुमच्याकडे असलेल्या खात्यांच्या प्रकारांमध्ये वैविध्य आणायचे असेल.
हे देखील पहा: निवृत्तीनंतर तुम्ही घरमालक व्हावे का?
तुमच्याकडे रॉथ आणि पारंपारिक खाती असल्याचे तुम्ही नमूद करता. हे छान आहे, कारण सेवानिवृत्तीमध्ये कर विविधता हा एक मोठा प्लस आहे. हे तुम्हाला तुमचे सेवानिवृत्तीचे उत्पन्न कसे मिळेल हे निवडण्याची क्षमता देते आणि त्यामुळे तुम्हाला किती कर बिलाला सामोरे जावे लागेल आणि ते शक्तिशाली आहे. पण ते एकमेव साधन नाही. तुमच्याकडे असलेल्या खात्यांच्या प्रकारांमध्ये विविधता आणणे देखील मदत करते. उदाहरणार्थ, तुमच्याकडे 401(k) आणि IRA आहे, परंतु त्या खात्यांवर निर्बंध आहेत, जसे की खाते मालकाने मुक्तपणे पैसे काढण्यासाठी 59 1/2 असणे आवश्यक आहे (Roths गुंतवणूकदारांचे योगदान दंडाशिवाय वितरित करण्याची परवानगी देतात, परंतु पैसे काढण्याचे इतर नियम आहेत याची जाणीव असणे).
तुमचे सर्व सेवानिवृत्तीचे पैसे सेवानिवृत्ती खात्यात टाकण्याऐवजी, तुम्ही ब्रोकरेज खाते वापरून पाहू शकता. ते करपात्र आहेत, परंतु वितरणासाठी कमी नियम आहेत आणि जर तुम्ही लवकर निवृत्त झालात तर ते कदाचित मदत करेल.
तूर्तास, चांगले काम सुरू ठेवा. तुम्हाला तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या सुरक्षेमध्ये आधीच खूप रस आहे हे एक चांगले लक्षण आहे.
वाचक: या वाचकासाठी तुमच्या काही सूचना आहेत का? त्यांना खालील टिप्पण्यांमध्ये जोडा.
तुमच्या स्वतःच्या सेवानिवृत्ती बचतीबद्दल प्रश्न आहे? आम्हाला येथे ईमेल करा HelpMeRetire@marketwatch.com