सेवानिवृत्तीच्या बचतीत $1.5 दशलक्ष गाठणे शक्य आहे. हा भरपूर पैसा असला तरी, बहुतेक उत्पन्न मिळवणाऱ्यांच्या आवाक्यात आहे. जोपर्यंत तुम्ही लवकर बचत करणे सुरू करता, आदर्शपणे तुमच्या 20 व्या वर्षी, आणि बाजारातील उत्पन्नाचा लाभ घेता, तुमच्या सेवानिवृत्ती खात्यात अगदी माफक योगदान देऊन तुम्ही $1.5 दशलक्ष सेवानिवृत्ती बचत मिळवू शकता. मुख्य प्रश्न आहे, ते पुरेसे असेल का? वयाच्या 65 व्या वर्षी निवृत्त होण्यासाठी $1.5 दशलक्ष पुरेसे आहेत किंवा तुम्ही तुमच्या बचतीला गती देण्याची किंवा निवृत्तीला उशीर करण्याची योजना आखली पाहिजे का? हा प्रश्न विचारताना पाच गोष्टी विचारात घ्याव्यात.
एक आर्थिक सल्लागार तुम्हाला निवृत्त होण्यासाठी पुरेसा पैसा कधी मिळेल हे निर्धारित करण्यात मदत करू शकतो. आज सल्लागार शोधा.
तुम्हाला निवृत्तीसाठी किती पैसे हवे आहेत?
निवृत्त होण्यासाठी $1.5 दशलक्षची बचत पुरेशी असू शकते, परंतु तुम्ही किती पैसे खर्च करायचे यावर ते पूर्णपणे अवलंबून असते. तुम्ही जितके अधिक उत्पन्न बदलण्याची आशा करता, तितके जास्त तुम्हाला तुमच्या सेवानिवृत्ती खात्यातून पैसे काढावे लागतील आणि ते जितके मोठे असेल तितके जास्त.
सामान्य नियमानुसार, आर्थिक तज्ञ सुचवतात की तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्तीपूर्वीच्या उत्पन्नाच्या 60% आणि 80% च्या दरम्यान काढण्याची योजना करावी. तर, उदाहरणार्थ, तुम्ही प्रति वर्ष $100,000 कमावता असे समजा. तुमचे सध्याचे जीवनमान राखण्यासाठी, तुम्हाला सेवानिवृत्ती खात्याची योजना करणे आवश्यक आहे जे तुमच्या उर्वरित आयुष्यासाठी प्रति वर्ष $60,000 आणि $80,000 च्या दरम्यान उत्पन्न देऊ शकते.
हे तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये किती ठेवावे लागेल हे ठरविण्यात मदत करते. उदाहरणार्थ, तुम्ही वयाच्या 65 व्या वर्षी निवृत्त होण्याची योजना करत आहात असे समजा. तो शक्यतांवर मात करेल आणि आणखी 40 वर्षे जगेल असे गृहीत धरूया. शेवटी, आपल्या आयुर्मानाचा अंदाज लावताना कमी लेखण्यापेक्षा जास्त आकलन करणे चांगले आहे. परिणामी, तुम्हाला एका पोर्टफोलिओची आवश्यकता असेल जो 40 वर्षांसाठी प्रति वर्ष $80,000 उत्पन्न करू शकेल.
आता, याचा अर्थ असा नाही की तुम्हाला $3.2 दशलक्ष रोख रक्कम हवी आहे. तुमचा पोर्टफोलिओ स्थिर नाही, तो कालांतराने वाढतच जाईल. याउलट, सेवानिवृत्तीमध्ये प्रति वर्ष $80,000 वर जगण्यासाठी, तुम्हाला वयाच्या 65 पर्यंत सुमारे $1.8 दशलक्ष जतन करणे आवश्यक आहे. तिथून, वाढ आणि सामाजिक सुरक्षा पोकळी भरून काढतील. दुसरीकडे, जर तुम्ही ते दर वर्षी $60,000 पर्यंत कमी केले तर तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये फक्त $1.08 दशलक्षची आवश्यकता असेल.
कोणत्याही प्रकारे, जर आपण विचारले की, “निवृत्त होण्यासाठी $1.5 दशलक्ष पुरेसे असतील का?” उत्तर आहे … ते अवलंबून आहे. होय, आरामदायी निवृत्तीसाठी हे खूप पैसे असू शकतात, परंतु तुम्ही किती पैसे काढाल यावर ते पूर्णपणे अवलंबून आहे.
तुमचे खर्च काय आहेत?
सेवानिवृत्तीच्या खर्चाचा विचार करताना, तुम्ही कोणत्या प्रकारच्या जीवनशैलीची कल्पना करत आहात हे स्वतःला विचारणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही तुमचे पैसे कसे खर्च कराल? तुम्ही तुमचे पैसे कुठे खर्च करणार? तुम्हाला कोणत्या गरजा असतील आणि तुम्हाला कोणत्या प्रकारची लवचिकता हवी आहे? हे सर्व ठरवेल की तुम्हाला दरवर्षी किती पैसे काढायचे आहेत. विचारात घेण्यासाठी काही महत्त्वाच्या मुद्द्यांचा समावेश आहे:
राहण्याची सोय
तुम्ही तुमचे घर घ्याल की तुम्ही ते भाड्याने देत राहाल? भाडेकरूंनी ती मासिक देयके अनिश्चित काळासाठी पुढे केली पाहिजेत. ज्या घरमालकांनी त्यांची गहाणखत फेडली आहे त्यांच्याकडे नियमित पेमेंटसाठी फारसे काही नाही, परंतु त्यांना देखभाल आणि देखभालीसाठी पैसे बाजूला ठेवावे लागतील. शेवटी, तुम्हाला घरमालकाला धनादेश पाठवावा लागणार नाही, परंतु बॉयलर बदलणे अजूनही महाग आहे.
प्रवास आणि मनोरंजन
तुम्हाला कोणत्या प्रकारच्या चैनीचा आनंद घ्यायचा आहे? तुम्हाला तुमची सेवानिवृत्ती प्रवासात घालवायची आहे की शनिवारी रात्री चित्रपट बघायला जाण्यात तुम्ही आनंदी आहात? निवृत्तीनंतर तुम्ही मनोरंजन, प्रवास आणि इतर चैनीच्या गोष्टींवर जितके जास्त पैसे खर्च करू इच्छिता तितके जास्त पैसे तुम्हाला वाचवायला हवेत.
स्थान आणि कर
तुम्ही कुठे राहता हे महत्त्वाचे आहे. शहरात राहिल्याने तुम्हाला तुमच्या आवडत्या अनेक गोष्टींमध्ये प्रवेश मिळू शकतो, परंतु ते राहणीमानाच्या खूप जास्त किंमतीवर येईल. काही राज्ये इतरांपेक्षा खूपच जास्त कर अनुकूल आहेत, परंतु ते तुम्हाला पाहिजे तेथे न राहण्याच्या किंमतीवर येऊ शकतात. तसेच, कर-आधारित निर्णय घेताना काळजी घ्या. जेव्हा एखादे राज्य कमी कराचा दावा करते, तेव्हा त्याचा अर्थ असा होतो की त्यावर कोणताही आयकर नसतो आणि विक्रीकराद्वारे फरक पडतो. तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओची रचना कशी केली यावर अवलंबून, यामुळे तुमची राहणीमानाची किंमत वाढू शकते.
तुम्हाला तुमची जीवनशैली आणि खर्च यांचा समतोल कसा साधायचा आहे ते पहा आणि त्यामध्ये स्थान मदत करू शकेल का याचा विचार करा.
आरोग्य सेवा
तुम्ही निवृत्तीच्या जितक्या जवळ जाल, तितकेच तुम्हाला तुमच्या आरोग्याचा गांभीर्याने विचार करणे आवश्यक आहे. काही अंशी, हे असे आहे कारण दीर्घकाळात आरोग्य सेवा हा तुमच्या सर्वात मोठ्या खर्चांपैकी एक असेल आणि जर ते खर्च लवकरच कधीही वाढणार असतील तर, हे आता जाणून घेणे चांगले आहे. तुमच्याकडे विशिष्ट गरजांसाठी कव्हरेज असल्याची खात्री करा, जसे की दंत विमा आणि संभाव्य दीर्घकालीन काळजी विमा, आणि ते तुमच्या बजेटमध्ये समाविष्ट करा.
तुम्ही सोशल सिक्युरिटी कधी घ्याल?
तुम्ही वयाच्या 62 व्या वर्षी किंवा वयाच्या 70 व्या वर्षी सोशल सिक्युरिटी मिळणे सुरू करू शकता आणि त्या निवडीमुळे जगामध्ये फरक पडतो. 2023 पासून, तुम्ही वयाच्या 62 व्या वर्षी सोशल सिक्युरिटी गोळा करणे सुरू केल्यास, तुमच्या उर्वरित सेवानिवृत्तीसाठी तुम्हाला $2,572 पर्यंत मासिक लाभ मिळू शकतात. तुम्ही वयाच्या ७० पर्यंत वाट पाहत असल्यास, तुम्ही $४,५५५ पर्यंत प्राप्त करू शकता. पूर्ण निवृत्ती वयात (66 किंवा 67, तुमचा जन्म कधी झाला यावर अवलंबून), तुम्ही $3,627 पर्यंत प्राप्त करू शकता.
हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की याची हमी दिली जात नाही. सामाजिक सुरक्षा हे उच्च उत्पन्न असलेल्या कुटुंबांना अधिक पैसे देण्यासाठी डिझाइन केले आहे, त्यामुळे तुम्ही तुमच्या कामकाजाच्या जीवनात जितके जास्त पैसे कमावता तितके जास्त पैसे तुम्हाला सेवानिवृत्तीमध्ये सामाजिक सुरक्षिततेकडून मिळू शकतात. परंतु मूलभूत रचना बदलत नाही: आपण जितके जास्त प्रतीक्षा कराल तितके अधिक पैसे या प्रोग्राममधून मिळतील.
जर तुम्ही वयाच्या 65 व्या वर्षी निवृत्त झालात परंतु सामाजिक सुरक्षा गोळा करण्यापूर्वी आणखी पाच वर्षे वाट पाहत असाल, तर तुम्ही तुमचे फायदे जवळजवळ दुप्पट करू शकता. तुमचे उत्पन्न आणि निवृत्तीचे वय यावर आधारित तुमचे फायदे काय असतील याचा अंदाज लावा आणि ते तुमच्या नियोजनात समाविष्ट करण्याचे सुनिश्चित करा.
तुमच्याकडे लक्षणीय मालमत्ता आहे का?
निवृत्ती नियोजनातील एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे मूलत: बॅकअप नियोजन.
दुसऱ्या शब्दांत, तुमच्या खात्यातील पैसे पुरेसे नसल्यास काय? तुम्ही तुमचा 90 वा वाढदिवस साजरा करत असाल आणि तुमची सर्व बिले धोकादायकरीत्या कमी पडू लागली तर तुम्ही काय कराल?
हा एक महत्त्वाचा प्रश्न आहे कारण ते तुम्हाला तुमच्या सेवानिवृत्ती खात्यात किती सुरक्षा जोडण्याची आवश्यकता आहे हे सांगते. ज्या कुटुंबांकडे लक्षणीय मालमत्ता आहे, ते बॅकअप योजना म्हणून काम करू शकतात. तुमचे घर किंवा तुमची मौल्यवान स्मरणपत्रे विकणे ही एक वाईट निवड असू शकते, जर हृदयद्रावक नसेल, परंतु ती वृद्धापकाळात गरिबीच्या विरोधात उशी म्हणून काम करू शकते.
दुसरीकडे, जर तुमच्याकडे परत पडण्यासाठी महत्त्वाची मालमत्ता नसेल, तर तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या नियोजनात त्याचा समावेश केला पाहिजे. अशा परिस्थितीत, तुम्ही निवृत्त होण्यापूर्वी तुमचे खाते आणखी वाढवू इच्छित असाल.
तुमच्या पोर्टफोलिओच्या वाढीची रचना कशी आहे?
शेवटी, तुमच्या पोर्टफोलिओची रचना कशी आहे याचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या पोर्टफोलिओचे मूल्यमापन करताना विचारात घेण्यासाठी दोन मुख्य मुद्दे आहेत. प्रथम, तुमच्या गुंतवणुकीवर आधारित, तुमच्या पोर्टफोलिओमधून तुम्हाला कोणत्या प्रकारची वाढ आणि जोखीम अपेक्षित आहे? हे त्यांच्या दृष्टिकोनाची माहिती देते कारण तुमचा पोर्टफोलिओ जितका अधिक वाढेल, तितके कमी भांडवल तुम्हाला निवृत्त होण्यासाठी लागेल. परंतु तुमचा पोर्टफोलिओ जितका अधिक जोखमीचा सामना करेल, तितकी जास्त रोख तुम्हाला हातात ठेवायची आहे किंवा पुन्हा गुंतवणूक करायची आहे.
दुसरे, तुम्ही गुंतवणुकीचे उत्पन्न किंवा भांडवली नफ्यावर जगण्याचा विचार करता?
भांडवली नफा म्हणजे स्टॉकसारख्या मालमत्तेच्या विक्रीतून मिळणारा नफा. भांडवली नफ्यासह मालमत्तेची विक्री केल्याने तुम्हाला सेवानिवृत्तीचे उत्पन्न मिळेल, परंतु याचा अर्थ तुमच्या भांडवलात बुडविणे आणि तुमच्या होल्डिंग्सचा काही भाग काढून घेणे असा होऊ शकतो.
दुसरीकडे, काही मालमत्ता आपोआप उत्पन्न किंवा व्याज देयके निर्माण करतात. उदाहरणार्थ, बॉण्ड्स तुम्हाला व्याजदर देतात, इन्कम स्टॉक्स लाभांश देतात आणि अॅन्युइटी हे असे करार असतात जे दरवर्षी ठराविक रक्कम देतात. या मालमत्तेची गुरुकिल्ली म्हणजे ते टिकाऊ आहेत. ते पैसे मिळविण्यासाठी ते विकणे आवश्यक नाही.
उत्पन्न-उत्पादक मालमत्तेतून तुम्ही जितके अधिक पैसे कमवाल, तितके कमी तुम्ही एकूण पोर्टफोलिओ भांडवलावर खर्च कराल. उदाहरणार्थ, समजा तुम्ही एक पोर्टफोलिओ तयार करण्याचे व्यवस्थापन करत आहात जो एकत्रित लाभांश, व्याज आणि वार्षिक पेमेंटमध्ये दरवर्षी $80,000 व्युत्पन्न करतो. अशावेळी प्राचार्याला दुय्यम महत्त्व असते. कितीही रक्कम असली तरी निवृत्त होण्यासाठी हे पुरेसे आहे कारण तुम्ही त्या मालमत्तेवर अनिश्चित काळासाठी जगू शकता.
उत्पन्नाच्या मालमत्तेचा ठोस संग्रह तयार करणे कठीण आहे. तथापि, जर तुम्ही ते करू शकता, तर तुम्ही तुमचे निवृत्तीचे स्वप्न पूर्ण करू शकता: एक स्वयंपूर्ण पोर्टफोलिओ.
तळ ओळ
नक्कीच, तुम्ही वयाच्या 65 व्या वर्षी $1.5 दशलक्षवर आरामात निवृत्त होऊ शकता, परंतु असे करण्याची तुमची क्षमता तुम्ही निवृत्त झाल्यावर तुम्हाला कसे जगायचे आहे, तुम्ही किती खर्च करण्याची योजना आखता, तुम्ही सामाजिक सुरक्षिततेचा दावा केव्हा करण्याची योजना आखता आणि तुमचा पोर्टफोलिओ कसा आहे यावर अवलंबून असते. संरचित कोणतेही मोठे निर्णय घेण्यापूर्वी, तुमच्या आर्थिक योजनेचे तपशीलवार पुनरावलोकन करा.
सेवानिवृत्ती नियोजन टिपा
सामाजिक सुरक्षा बहुतेक सेवानिवृत्ती योजनांमध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावते आणि आपण किती कमाईची अपेक्षा करू शकता याचा अचूक अंदाज मिळवणे आपल्याला आपल्या भविष्याबद्दल अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते. SmartAsset चे सोशल सिक्युरिटी कॅल्क्युलेटर तुम्हाला किती कमावता आणि तुम्ही निवृत्त होण्याची योजना केव्हा यावर आधारित तुमच्या भावी फायद्यांचा अंदाज लावण्‍यात मदत करू शकते.
चांगल्या आर्थिक सल्ल्याने सेवानिवृत्तीच्या नियोजनात सर्व फरक पडू शकतो आणि आर्थिक सल्लागार शोधणे कठीण नाही. SmartAsset चे मोफत साधन तुमच्या क्षेत्राला सेवा देणाऱ्या तीन आर्थिक सल्लागारांसोबत तुमच्याशी जुळते आणि तुमच्यासाठी कोणता योग्य आहे हे ठरवण्यासाठी तुम्ही त्यांच्या सल्लागारांची कोणतीही किंमत न घेता मुलाखत घेऊ शकता. तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात तुम्हाला मदत करणारा सल्लागार शोधण्यासाठी तुम्ही तयार असल्यास, आत्ताच सुरुवात करा.
फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/KenTannenbaum, ©iStock.com/Chaay_Tee
प्रकाशन 65 व्या वर्षी निवृत्त होण्यासाठी $1.5 दशलक्ष पुरेसे आहे? SmartAsset ब्लॉगवर प्रथम दिसले.