:max_bytes(150000):strip_icc()/25_thinkstockphotos186100272-5bfc3c75c9e77c00587b57f7.jpg)
सेवानिवृत्ती हा एक विषय आहे जो नियमितपणे मथळ्यांमध्ये येतो आणि प्रत्येकजण उत्साहवर्धक नाही. अमेरिकन नेहमीपेक्षा जास्त काळ जगत आहेत. तथापि, जर तुम्ही असे गृहीत धरले की बहुतेक लोक त्यांच्या दीर्घकालीन गरजा पूर्ण करण्यासाठी अधिक बचत करत आहेत, तर तुम्ही चुकीचे ठराल. अमेरिकेतील सेवानिवृत्तीबद्दलची काही आश्चर्यकारक सत्ये येथे आहेत.
महत्वाचे मुद्दे
- त्याच्या आयुष्यातील शर्यतीनंतरचा टप्पा एक चतुर्थांश शतक किंवा त्याहून अधिक काळ टिकू शकतो.
- आरामदायी सेवानिवृत्ती सुनिश्चित करण्यासाठी केवळ सामाजिक सुरक्षा फायदे पुरेसे नाहीत.
- बर्‍याच अमेरिकन लोकांकडे निवृत्तीनंतरची बचत कमी किंवा कमी असते.
- मेडिकेअर सहाय्यक राहण्याचा किंवा नर्सिंग होमचा खर्च कव्हर करणार नाही.
- तुम्ही पुरेशी बचत करत आहात हे सुनिश्चित करण्यासाठी, नियोक्ता-प्रायोजित योजना आणि IRAs मध्ये तुमचे वार्षिक योगदान वाढवण्याचा प्रयत्न करा.
1. हे तुम्हाला वाटते त्यापेक्षा जास्त काळ टिकेल
2022 च्या सर्वेक्षणात, वास्तविक निवृत्तीचे वय 66 आहे आणि रोग नियंत्रण आणि प्रतिबंध केंद्रांनुसार, वर्तमान आयुर्मान अंदाजे 76 वर्षे आहे. तथापि, अनेकांसाठी, निवृत्ती 17 वर्षांपेक्षा जास्त काळ टिकेल. तुलनेने कमी वयात मरण पावलेल्या लोकांच्या संख्येमुळे सरासरी कमी होते.
याचा विचार करा: 65 वर्षांच्या महिलेचे वय 86.8 पर्यंत पोहोचण्याची 50% शक्यता असते आणि 65 वर्षांच्या पुरुषाचे वय 84.2 पर्यंत पोहोचण्याची 50% शक्यता असते (जानेवारी 2023 पर्यंत). म्हणूनच तरुण कामगारांना सेवानिवृत्तीमध्ये दोन दशके किंवा त्याहून अधिक उत्पन्नाचे नियोजन करणे आवश्यक आहे. आणि आजच्या सेवानिवृत्तांसाठी, केवळ बॉण्ड्सचा बनलेला अल्ट्रा-कंझर्व्हेटिव्ह पोर्टफोलिओ पुरेशी वाढ देऊ शकत नाही.
“फक्त किंवा प्रामुख्याने बाँड्सचा समावेश असलेले पोर्टफोलिओ अल्पावधीत संभाव्यतः कमी जोखीम असलेल्या स्टॉक्सपेक्षा अधिक सुरक्षित वाटू शकतात, परंतु त्यांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या दीर्घ कालावधीत लक्षणीयरीत्या कमी एकूण परतावा प्रदान केला आहे. चलनवाढीच्या संदर्भात किंवा समाधानकारक उत्पन्नासाठी अपेक्षित मालमत्तेचे अंदाज पूर्ण करणे या संदर्भात ही एक मोठी चिंता असू शकते,” डॅनियल पी. शुटे, एमबीए, संस्थापक आणि आर्थिक सल्लागार, Schutte Financial, Denver, colo म्हणतात.
“40% लार्ज-कॅप यूएस स्टॉक्स, 25% स्मॉल-कॅप यूएस स्टॉक, 25% यूएस बॉन्ड्स आणि 10% रोख यांचा समावेश असलेल्या व्यापकपणे वैविध्यपूर्ण सेवानिवृत्ती पोर्टफोलिओमध्ये निवृत्तीदरम्यान किमान 35 वर्षांच्या कालावधीत 98% यशाचा दर% आहे. अंमलात येण्यापूर्वी. पैसाहीन डायव्हर्सिफिकेशन हे आजीवन गुंतवणुकीचे मार्गदर्शक तत्त्व आहे: निवृत्तीनंतरही वैविध्यपूर्ण रहा,” क्रेग इस्रायलसेन, पीएच.डी., 7Twelve Portfolio, Springville, Utah चे डिझायनर म्हणतात.
2. सामाजिक सुरक्षा कमी पडते
बर्‍याच वेळा, निवृत्त व्यक्तीच्या मूलभूत गरजा पूर्ण करण्यासाठी केवळ सामाजिक सुरक्षा देयके पुरेशी नसतात, अनपेक्षित आणीबाणीचा सामना करू द्या.
2023 मध्ये, सेवानिवृत्त कामगारांसाठी सरासरी मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ $1,827 आहे, जो प्रति वर्ष $21,924 पर्यंत काम करतो.
“सामाजिक सुरक्षेतील एक मोठी समस्या ही आहे की ती केवळ यूएस मधील तळाच्या चतुर्थांश उत्पन्नातील लोकांसाठी समान जीवनमान प्रदान करते. दुसऱ्या शब्दांत, जोपर्यंत तुमचे कुटुंब वर्षाला $30,000 पेक्षा कमी कमवत नाही तोपर्यंत, बहुतेक लोकांना सेवानिवृत्तीच्या काळात त्यांचे सध्याचे जीवनमान टिकवून ठेवण्यासाठी काही प्रकारच्या वैयक्तिक बचतीवर अवलंबून रहा,” मार्क हेबनर, संस्थापक आणि अध्यक्ष इंडेक्स फंड अॅडव्हायझर्स इंक., इर्विन, सीए आणि लेखक म्हणतात. इंडेक्स फंड: सक्रिय गुंतवणूकदारांसाठी 12-चरण पुनर्प्राप्ती कार्यक्रम.
इथेच लवकर बचत करणे मदत करू शकते, विशेषत: आयआरए किंवा कंपनी-प्रायोजित 401(k) योजना यासारख्या कर-फायद्याची वाहने वापरून.
3. बचत करण्यात अमेरिकन खूप मागे आहेत
“गेल्या 16 वर्षात दोन शेअर बाजारातील क्रॅश आणि पुरेशी बचत न केल्यामुळे, वाढता खर्च आणि महागाई यासह अमेरिकन लोक सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्यात खूपच मागे आहेत,” असे डायस वेल्थ एलएलसीचे संस्थापक आणि व्यवस्थापकीय भागीदार कार्लोस डायस ज्युनियर म्हणतात. लेक. मारिया, फ्लोरिडा.
अमेरिकन कामाची जागा पेन्शन योजनांपासून दूर जात असताना, त्यांची स्वतःची सेवानिवृत्ती सुरक्षित करण्याची जबाबदारी कामगारांवर वाढत आहे. प्राइसवॉटरहाऊस कूपर्सच्या अहवालात असे दिसून आले आहे की 55 ते 64 वयोगटातील लोकांसाठी सरासरी एकूण सेवानिवृत्ती बचत $120,000 आहे. 35 ते 44 वयोगटातील लोकांसाठी ते $37,000 आहे.
4. अनेकांना अजूनही सेवानिवृत्ती योजनेची कमतरता आहे
याआधी, तुम्ही तुमची बहुतेक कारकीर्द कंपनीत घालवू शकता आणि एकदा तुम्ही निवृत्त झाल्यावर पेन्शन मिळवू शकता. तुलनेने खाजगी क्षेत्रातील काही कामगार आता पेन्शन मिळण्याची अपेक्षा करू शकतात आणि जे करतात त्यांना सरासरी वार्षिक खाजगी पेन्शन लाभ आता फक्त $6,988 आहे.
दुर्दैवाने, अनेक अमेरिकन त्या पेन्शनला 401(k) सारख्या परिभाषित योगदान (DC) योजनेसह बदलत नाहीत. 2022 मध्ये, 60 दशलक्ष सक्रिय 401(k) सहभागी होते, तर कर्मचार्‍यांमध्ये 159 दशलक्ष लोकांचा समावेश आहे, याचा अर्थ अंदाजे 38% लोक 401(k) मध्ये सक्रियपणे सहभागी आहेत.
$97,200
2021 च्या तिसऱ्या तिमाहीत परिभाषित योगदान योजनेच्या सरासरी शिल्लकचा आकार.
5. कर्मचारी वर्गात रहा
बरेच अमेरिकन लोक त्यांच्या बचतीमध्ये मागे आहेत हे लक्षात घेता, सामाजिक सुरक्षा पात्रता गाठल्यानंतर बरेच जण कर्मचारी वर्गात राहतात हे कदाचित आश्चर्यकारक नाही.
तथापि, त्यांच्या सामाजिक सुरक्षेला पूरक म्हणून काम करण्यास इच्छुक असलेल्या अनेक ज्येष्ठांसाठी एक महत्त्वाची समस्या म्हणजे त्यांना नोकरी मिळू शकत नाही. कोविड साथीच्या आजाराने वृद्ध कामगारांना विशेषतः मोठा फटका बसला. ऑगस्ट 2020 मध्ये 55 आणि त्याहून अधिक वयाच्या लोकांसाठी सरासरी बेरोजगारीचा दर 8% च्या जवळ होता.
त्या संख्येत सातत्याने सुधारणा होत आहेत. ऑगस्ट 2021 मध्ये, 55 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या कामगारांसाठी बेरोजगारीचा दर सुमारे 4% होता, मागील वर्षाच्या निम्मा दर.
6. मेडिकेअर सहाय्यक राहणीमान कव्हर करणार नाही
सरकारी डेटावरून असे दिसून येते की 65 वर्षे वयापर्यंत पोहोचलेल्या सुमारे 70% लोकांना कधीतरी दीर्घकालीन काळजीची आवश्यकता असेल. जेनवर्थ फायनान्शियल इंक नुसार, 2022 पर्यंत असिस्टेड लिव्हिंग फॅसिलिटीची सरासरी किंमत $4,957 प्रति महिना होती. ती नर्सिंग होममधील खाजगी खोलीपेक्षा दुप्पट होती.
बर्‍याच ज्येष्ठांना हे समजत नाही की मेडिकेअर बहुतेक दीर्घकालीन काळजी खर्चासाठी पैसे देत नाही. हे केवळ 100 दिवसांपर्यंतच्या कुशल नर्सिंग सुविधा काळजीचे कव्हर करते आणि जर ते तीन दिवस किंवा त्याहून अधिक दिवसांच्या हॉस्पिटलमध्ये राहण्याआधी असेल तरच.
तुमच्याकडे लक्षणीय बचत नसल्यास, तुमच्या 50 च्या उत्तरार्धात किंवा 60 च्या सुरुवातीच्या काळात दीर्घकालीन काळजी (LTC) विम्याबद्दल विचार करणे हे एक चांगले कारण आहे.
रस्त्यावर कसे जायचे
तुमच्या स्वतःच्या सेवानिवृत्तीच्या उद्दिष्टांच्या दिशेने तुम्ही केलेल्या प्रगतीच्या आधारावर, तुम्ही कुठे उभे आहात याबद्दल तुम्हाला बरे किंवा वाईट वाटू शकते. तुम्ही तुमच्या ध्येयाच्‍या जवळ नसल्यास, तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या प्‍लॅनवर दुसरा कटाक्ष टाकल्‍याने तुम्हाला अंतर ओळखण्‍यात मदत होऊ शकते.
तुमचा सध्याचा खर्च आणि तुम्हाला हव्या असलेल्या राहणीमानाच्या आधारावर तुम्हाला सेवानिवृत्तीसाठी किती पैसे लागतील हे शोधण्याचा प्रयत्न करून सुरुवात करा. मग तुमची बचत शिल्लक पहा आणि तुम्ही नियमितपणे किती बचत करत आहात.
मग तुमच्या गुंतवणुकीचा विचार करा. तुम्ही तुमच्या 401(k) किंवा 403(b)मध्ये योगदान वाढवत आहात का, तुमच्याकडे एखादे असल्यास? आणि जर तुम्ही असे केले तर तुम्ही कंपनीची पूर्ण जुळणी करण्यासाठी पुरेशी बचत करत आहात का? नसल्यास, तुमचे योगदान वाढवण्याचा विचार करा.
तुमच्याकडे तुमच्या नोकरीद्वारे ऑफर केलेली सेवानिवृत्ती योजना नसल्यास, किंवा प्रत्येक वर्षी तुमची योजना जास्तीत जास्त करण्यासाठी पुरेसे भाग्यवान असल्यास, तुम्ही तुमच्या बचतीला IRA सह पूरक करू शकता. 2022 पर्यंत, तुम्ही IRA मध्ये वर्षाला $6,000, किंवा तुमचे वय 50 किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्यास $7,000 पर्यंत योगदान देऊ शकता. 2023 साठी, चलनवाढीसाठी योगदान मर्यादा समायोजित करा: तुम्ही IRA मध्ये वर्षाला $6,500 पर्यंत, किंवा तुमचे वय 50 किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्यास $7,500 पर्यंत योगदान देऊ शकता. वार्षिक मर्यादा तुमच्या सर्व कर-फायदेशीर सेवानिवृत्ती खात्यांवर लागू होतात.
जगण्यासाठी सामाजिक सुरक्षा पुरेशी आहे का?
सामाजिक सुरक्षा देयके तुमच्या आयुष्यातील सर्वाधिक-कमाई 35 वर्षांच्या सरासरी अनुक्रमित मासिक कमाईवर आधारित असतात. तुमच्या कारकिर्दीत तुमच्या व्यवसायानुसार, तुम्ही तुमचे खर्च कमी ठेवल्यास आणि महागड्या आणि अनपेक्षित आणीबाणींना सामोरे न गेल्यास तुमचे वेतन जगण्यासाठी पुरेसे असू शकते.
मी माझ्या सेवानिवृत्तीमध्ये गुंतवणूक केव्हा सुरू करावी?
तद्वतच, तुम्ही पैसे कमवायला सुरुवात करताच नियोक्ता-प्रायोजित योजना किंवा IRAs द्वारे तुमच्या सेवानिवृत्तीमध्ये योगदान दिले पाहिजे. व्याज चक्रवाढीसाठी अनेक दशकांच्या कालावधीसह, बाजारातील अस्थिरतेवर मात करण्यासाठी आपल्याकडे भरपूर वेळ असेल.
तळ ओळ
नियोक्ता-पेड पेन्शनचे दिवस संपले आहेत आणि 2023 मध्ये अंदाजे सरासरी सामाजिक सुरक्षा निवृत्ती लाभ $1,827 प्रति महिना आहे. उत्तम आरोग्यसेवेमुळे आयुर्मान वाढत असताना, सेवानिवृत्तीचे नियोजन आवश्यक आहे.
तुमच्याकडे थेट योगदान योजना किंवा वैयक्तिक सेवानिवृत्ती खात्यात प्रवेश असल्यास, आत्ताच गुंतवणूक सुरू करा. चक्रवाढ व्याजाचे सामर्थ्य काळजीपूर्वक नियोजन आणि स्मार्ट गुंतवणुकीसह तुमच्या सुवर्ण वर्षांमध्ये तुम्हाला आनंद देणारी जीवनशैली टिकवून ठेवण्यास मदत करू शकते.